L’assurance voyage couvre-t-elle les ouragans ?

Réserver des vacances tropicales dans les Caraïbes ou à la mer pendant la saison des ouragans est toujours un pari. Les chances statistiques qu'un ouragan ait un impact sur votre voyage sont plutôt minces, mais certainement pas nulles. Et bien que certaines années soient calmes, avec seulement une poignée de tempêtes nommées menaçant les zones touristiques, dans l'ensemble, la tendance semble se diriger vers une augmentation de l'intensité des ouragans.

Naturellement, cela pourrait vous amener à envisager une assurance voyage contre les ouragans pour votre prochain voyage dans une zone vulnérable aux ouragans. Mais il y a quelques choses que vous devez savoir avant d'acheter une couverture.

Il faut bien acheter à l’avance

Comme pour toutes les formes d'assurance, l'assurance voyage contre les ouragans vous protège généralement contre les ouragans qui pourrait se produire. Si vous attendez pour acheter une couverture jusqu'à ce qu'un ouragan semble imminent, se soit formé ou ait été nommé, les compagnies d'assurance peuvent prétendre que la tempête en question était un "événement prévisible", qui n'est pas éligible à la couverture. Chaque police d'assurance est différente - certaines stipulent que vous devez acheter une couverture 24 heures avant que la tempête ne soit nommée, tandis que d'autres exigent que vous l'achetiez encore plus tôt.

Conclusion : n'attendez pas que la tempête se dirige vers votre destination. Si vous vous rendez dans une zone de frappe potentielle pendant la haute saison des ouragans, souscrivez une assurance bien à l'avance.

Un déluge de petits caractères

Ce n'est un secret pour personne que les compagnies d'assurance remplissent leurs polices de petits caractères. L'assurance voyage contre les ouragans n'est pas différente. Les fournisseurs d'assurance voyage ont des paramètres très particuliers pour ce qui « compte » comme un ouragan, du moins en termes de couverture des clients. La menace d'un ouragan n'est généralement pas suffisante pour être admissible - l'ouragan doit avoir un impact direct sur votre voyage.

L'assureur Travel Guard explique que si l'ouragan "empêche votre voyage ou affecte directement votre hébergement, vous pouvez avoir droit à des prestations d'annulation ou d'interruption de voyage". Cependant, faire un choix indépendant d'annuler en prévision d'intempéries n'est pas couvert. Par exemple, les dommages imprévus causés par la tempête à votre hébergement avant le départ peuvent être couverts par votre plan (« sous réserve des conditions de la police d'assurance »), mais le choix d'annuler votre réservation en prévision de dommages potentiels ne serait pas admissible.

Annulation vs Interruption vs Retard

Les régimes d'assurance voyage contre les ouragans (et la plupart des régimes d'assurance voyage) couvrent généralement trois scénarios principaux, avec différents niveaux de couverture : annulation anticipée, interruption de voyage et retard. Chacun est assez explicite, mais l'annulation couvre l'annulation complète de votre voyage avant le départ. L'interruption de voyage couvre vos pertes pour les parties inutilisées d'un voyage écourté par un ouragan, plus les frais de transport pour vous ramener à la maison. La couverture retard de voyage prend en charge les repas, l'hébergement et les autres dépenses encourues lorsqu'un voyage est retardé par les conditions météorologiques.

La barre pour la couverture d'annulation est assez élevée. Dans la plupart des cas, votre fournisseur, comme une compagnie aérienne ou une agence de voyage, doit cesser complètement ses services pendant au moins 24 heures à la suite de l'ouragan. Cela peut inclure la fermeture d'un complexe en raison des dommages causés par un ouragan avant votre voyage. Le fait est que vous ne pouvez généralement pas élire pour annuler votre voyage en raison d'un ouragan (sauf pour ceux qui ont souscrit un type d'assurance spécifique ; plus d'informations ci-dessous). Votre voyage doit être annulé par vos prestataires pour que l'assurance prenne effet.

Il en va de même pour la garantie interruption de voyage et retard de voyage. Si vous choisissez de partir parce que vous craignez qu'un ouragan se dirige à peu près dans votre direction, votre politique ne prendra probablement pas effet. Votre fournisseur doit reporter tous les services pendant une courte période pour que la couverture s'applique.

En résumé : vous ne décidez pas quand votre assurance entre en vigueur, vous devez donc comprendre exactement comment votre police définit votre seuil de couverture.

Annuler pour une raison quelconque

Une façon d'éviter toutes ces règles et stipulations est une politique qui vous permet d'annuler pour n'importe quelle raison (CFAR). Ces politiques sont exactement ce à quoi elles ressemblent : elles vous permettent d'annuler pour n'importe quelle raison, y compris si vous craignez un ouragan qui pourrait affecter votre voyage, mais elles ne couvrent que l'annulation ; la couverture d'interruption reste distincte. La couverture CFAR est généralement coûteuse et constitue un complément facultatif à l'assurance ordinaire. Il n'offre pas toujours le même niveau de remboursement, mais il offre généralement la plus grande assurance que vous obtiendrez quelque chose si et quand vous vous inquiétez d'un ouragan.

Où comparer

Il existe des dizaines de sites qui vous permettent de souscrire une assurance voyage contre les ouragans. Le meilleur endroit pour commencer est un site de comparaison qui répertorie les options de plusieurs fournisseurs d'assurance, tels que SquareMouth, InsureMyTrip, QuoteWright ou TravelInsurance.com. À partir de là, assurez-vous d'évaluer votre police de près sur le site du fournisseur d'assurance réel. NerdWallet maintient également une liste très complète de fournisseurs d'assurance et de sites de comparaison si vous souhaitez une liste d'options plus longue.

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